Magic Crédit vous propose des conseils pour réaliser un emprunt bancaire avec des frais en baisse et des mensualités moindre. Le prêt est très utilisé notamment pour l’achat immobilier d’un appartement ou d’une maison.
Banques et établissement de crédits
Les banques et les établissements de crédit sont des entreprises autorisées à effectuer les opérations telles que la réception de fonds du public, la gestion de moyens de paiement ou encore les opérations de crédit. Il existe actuellement plusieurs catégories d’institutions auprès desquelles les particuliers peuvent faire appel quand ils ont besoin d’un emprunt ou d’un moyen de paiement.
– Banques physiques
Les banques physiques sont des sociétés disposant d’un fond propre important et d’une capacité de création de monnaie pour pouvoir exercer pleinement toutes les opérations de banques comme recevoir des portefeuilles clients, gérer des comptes, prêter de l’argent, etc. On dit qu’elles sont physiques car elles disposent d’un siège, d’agences ainsi que des guichets chez lesquels les clients peuvent se rendre directement pour solliciter leurs services. En France, il y a entre autres BNP Paribas, CIC, Crédit Agricole, Société Générale.
– Banques en ligne
Presque toutes les banques possèdent un site web qu’elles mettent à la disposition de leurs clients. Une véritable banque en ligne est une banque qui offre uniquement ses services en ligne. Elle n’a aucun guichet, l’accès au service est facile. Le fait est qu’il n’y a pas de contrainte de distance ni de temps. Ces particularités permettent aux banques en ligne d’être beaucoup plus performantes (crédit à taux moins cher, meilleures rémunération, etc.). Citons entre autres Boursorama, BforBank, Hello Bank, ING Direct.
– Établissement de crédit spécialisés ou ECS
Les ECS ont des activités limités aux offres de crédits (prêt à la consommation, crédit-bail immobilier, crédits professionnels, cautions, garanties, etc.). Les offres de ces établissements sont chères dans la plupart des cas. Toutefois, elles permettent au public de trouver un financement pour leur projet. Cetelem et Sonfico font partie de ces catégories.
– Courtiers en prêt
Les courtiers en prêt sont des intermédiaires en opération de banque et en service de paiement. Ils font partie des établissements de crédit car ils permettent aux particuliers d’obtenir des prêts pour payer des achats ou réaliser des projets quand leur trésorerie n’est pas suffisant. Les courtiers ont notamment pour mission de trouver des prêts plus avantageux en comparant les offres des banques et en mettant les établissements de crédit en concurrences. Ils font ainsi usage de leurs propres expertises, de leur savoir-faire et de leur force de négociation. Il y a plusieurs courtiers en France parmi lesquels se trouvent Empruntis, Cafpi, Meilleurs Taux, In & Fi, …
– Les institutions de microfinance ou IMF
Les IMF sont des établissements de proximité qui proposent des microcrédits. En d’autres termes, il s’agit de prêts à montant limité destiné à promouvoir l’activité économique des personnes à faibles revenus. Leurs services sont à la fois :
- sociaux (lutter contre la pauvreté, être partenaire du développement, aider les personnes exclues du système bancaire)
- financier (être rentable avec la perception d’intérêts pour pouvoir pérenniser ses activités et ses missions sociales).
Il y a deux types de microcrédit : le microcrédit personnel destiné à des personnes qui n’obtiennent pas de crédits bancaire et dont l’utilisation est d’ordre personnel. De l’autre côté, il y a le microcrédit professionnel pour la création d’une activité génératrice de revenu. En France, c’est l’Adie qui s’occupe de l’octroi de microcrédit.
Annuaire de banques et courtiers
En plus de nos conseils pour emprunter à moins cher, Magic Crédit a un annuaire présentant des organismes prêteurs notamment les banques, établissements de crédit spécialisés et les courtiers en prêt immobiliers.